ПОЛИТИКА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

КЛИЕНТА, ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА, 

САНКЦИЙ И СТРАН (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY)


Целью Политики управления рисками клиента, отмывания денег и финансирования терроризма, санкций и стран (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY POLICY (далее по тексту «Политика» или «Политика AML/KYC») является установление системы контролей и механизмов для предотвращения вовлечения компании Any.Cash и/или услуг/сервисов компании Any.Cash в отмывание денег и/или в деятельность по финансированию терроризма и/или нарушение установленных санкционных ограничений, сохранение и поддержание репутации компании Any.Cash при взаимодействии с клиентами, контрагентами и представителями уполномоченных органов.


Данная Политика описывает основные стандарты, принципы, правила и подходы используемые компанией Any.Cash для изучения своих клиентов и контрагентов, проведения мероприятий по управлению рисками отмывания денег и финансирования терроризма, санкций и стран.

     

Внутренние документы по управлению рисками AML/CTF и процедурам KYC/CDD разрабатываются Компанией дополнительно и являются внутренними документами Компании с ограниченным доступом. Такие документы соответствуют данной Политике.

     

Компания обеспечивает выполнение требований данной Политики и применимого законодательства всеми сотрудниками Компании.


Согласно Политики, слова «сайт Any.Cash», «Компания», «мы», «нам» или «наш» относятся к компании Any.Cash, включая, без ограничений, ее владельцев, директоров, инвесторов, сотрудников и других относящихся к ней лиц. В зависимости от контекста «Any.Cash» может также относиться к услугам, товарам, веб-сайту, контенту или другим материалам, предоставляемым Any.Cash. Политика является неотъемлемой частью Условий Пользования. Принимая Условия Пользования, вы автоматически соглашаетесь с данной Политикой.


Все термины, указанные в настоящей Политике AML/KYC заглавными буквами и не имеющие иных определений имеют те же значения, что и в Условиях Пользования.


Определения Термины прописанные заглавными буквами в настоящей Политике имеют следующие значения:

     

Any.Cash – сайт Any.Cash и/или компания предоставляющая сервис/услуги на сайте Any.Cash.


Prohibited Conduct / Запрещенное поведение - означает любое незаконное поведение, которое включает мошенничество, коррупцию, отмывание денег, сговор, финансирование терроризма и любое другое преступное поведение.


Fraud / Мошенничество - означает использование обмана с целью преследования личных интересов и нанесения ущерба интересам Пользователей и / или Any.Cash.


Scam / Скам — способ обмана, мошенничества, чтобы получить деньги от пользователей интернета, может включать в себя скрытие информации или предоставление неверной информации с целью вымогательства у жертв денег, имущества и наследства.


Corruption / Коррупция - означает предложение, предоставление, получение или ходатайство, прямо или косвенно, чего-либо ценного, что могло бы оказать ненадлежащее влияние на действия другой стороны.


Money laundering / Отмывание денег - означает схему финансовых транзакций, целью которой является сокрытие личности, источника и места назначения незаконно полученных денег или финансирование незаконной деятельности.     

 

Anti Money laundering / Противодействие отмыванию денег (AML) – комплекс мероприятий и процедур направленных на выявление и/или предотвращение использования компании/сайта Any.Cash и/или услуг предоставляемых Any.Cash в целях отмывания денег.

     

Counter-terrorist financing / Противодействие финансирования терроризма (CTF) - комплекс мероприятий и процедур направленных на выявление и/или предотвращение использования компании/сайта Any.Cash и/или услуг предоставляемых Any.Cash в целях финансирования терроризма.

     

Sanctions / Санкции – Экономические санкции — это коммерческие и финансовые санкции, применяемые одной или несколькими странами против целевых самоуправляющихся государств, групп или отдельных лиц.


Red flags / Красные флаги -  это предупреждение или индикатор, предполагающий наличие потенциальной проблемы или угрозы с операцией Клиента, которые проходят через Компанию и/или Услугу/Сервис Компании.


Collusion / Сговор -      означает договоренность между двумя или более сторонами, направленную на достижение ненадлежащей цели, включая неправомерное влияние на действия другой стороны.


Terrorist financing / Финансирование терроризма -      означает предоставление или сбор средств любыми способами, прямо или косвенно, с намерением их использования или при условии, что они будут использоваться полностью или частично для осуществления любого из преступлений связанного с терроризмом.


Criminal conduct / Преступное поведение -      означает преступление в любой части мира или то, что будет квалифицироваться как преступление в любой части мира, если оно произошло там.


Know Your Client / Знай Своего Клиента (KYC) - комплекс мероприятий и процедур направленных на получение информации о клиенте и его деятельности с целью управления рисками компании.


Customer Due Diligence / Надлежащая комплексная проверка клиентов (CDD) - это проверка данных/информации о клиенте и другие проверки связанные с изучением клиента и его деятельности, с целью комплексной оценки риска клиента при принятии его на обслуживание и во время его обслуживания.

Politically exposed person / Политически значимое лицо (РЕР) — обозначает физическое лицо, играющее выдающуюся общественную роль внутри той или иной страны, или на международном уровне.


Regulatory Requirements / Нормативные требования - означают любой применимый закон, статут, постановление, приказ, судебное решение, решение, рекомендацию, правило, политику (в том числе, но не исключительно Политику KYC/AML/CTF) или руководство, принятые или изданные парламентом, правительством или любым компетентным судом или органом власти, или любой платежной системой (включая, помимо прочего, банковские платежные системы, карточные платежные системы, такие как Visa, MasterCard, или любая другая платежная, клиринговая или расчетная система, или аналогичное соглашение, которое используется для предоставления Сервисом/Услуг.


Все термины, указанные в настоящей Политике по борьбе с мошенничеством, заглавными буквами и не имеющие иных определений имеют те же значения, что и в Условиях Пользования



1. Общие Положения

1.1. Для предоставления надлежащего и своевременного уровня услуг и сервиса клиентам, Компания должна соблюдать требования, содержащиеся во внутренних и международных законах о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а также требования других законов и нормативных актов в той степени, в которой они связаны с деятельностью Компании.


1.2. На выполнение процедур предусмотренных данной Политикой, Компания разрабатывает и внедряет внутреннюю систему оценку уровня рисков клиента и их операций, определяет минимально необходимый набор требований, процедур, механизмов, отчетов, систем и мер контролей для управления рисками Компании. Для клиентов и операций с высоким риском применяются более жесткие процедуры.


1.3. Компания может вносить изменения и дополнения в Политику по своему усмотрению (по мере выявления и идентификации новых рисков, внедрению новых продуктов/услуг/сервисов изменений в применимом законодательстве) и будет контролировать соблюдение ее положений и требований.



2. Процедуры «Знай своего клиента»


2.1. Компания проводит процедуры проверки «Знай своего клиента» (KYC), чтобы избежать риска привлечения к ответственности за нарушение применимого законодательства и защитить себя от попыток Клиента использовать Компанию и/или ее услуг и/или сервисом для осуществления незаконных действий, в том числе направленных на финансирование терроризма или с целью отмывания средств. 


2.2. В рамках процедур KYC Компания:

2.2.1. устанавливает личность своего клиента - изучает своего Клиента при установлении отношений и уточняет информацию о нем вовремя его обслуживания. 

Компания выполняет процедуры идентификации, относящиеся к Клиенту:

а) при установлении отношений;

б) ежегодно для клиентов с высоким риском, раз в два года для клиентов со средним риском, раз в три года для клиентов с низким риском; 

2.2.2.изучает характер деятельности клиента (основная цель — убедиться, что источник средств клиента является законным).

- изучает и оценивает транзакции Клиентов с целью оценить риски отмывания денег, связанные с этим клиентом, в целях мониторинга деятельности клиента;      

2.2.3. собирает и хранит информацию о Клиентах, результатах их изучения, а также о существенных фактах, касающихся Клиентов, потенциальных Клиентов и их транзакций.

     

2.3. В целях идентификации Клиентов Компания запрашивает следующие документы:

2.3.1. Для физических лиц (в зависимости от вида продукта/доступа к продуктам и услугам):

  • контактную информацию:

- никнейм в мессенджере (Telegram);

- номер телефона;

- адрес электронной почты.

  • документы, удостоверяющие личность:

- внутренний и / или заграничный паспорт;

- удостоверение личности, ID карта;

- водительское удостоверение.

  • документы, подтверждающие адрес проживания / регистрации:

- копия счета за коммунальные услуги;

- копия счета за телефон;

- копия счета за электричество;

- выписка из банка.

  • другие документы, при необходимости


2.4. Надлежащая комплексная проверка Клиентов.

В процессе изучения Клиентов Компания может предпринимать три уровня проверки:

- Упрощенная надлежащая комплексная проверка («SDD») — это ситуации, когда риск отмывания денег или финансирования терроризма низок и полная проверка не требуется. Например, аккаунты с низкими оборотами и суммами транзакции.

- Базовая надлежащая комплексная проверка клиентов («CDD») — это информация, полученная от всех клиентов для проверки личности клиента и оценки рисков, связанных с этим клиентом.

- Расширенная надлежащая комплексная проверка («EDD») — это дополнительная информация, собираемая о клиентах с более высоким уровнем риска, чтобы обеспечить более глубокое понимание деятельности таких клиентов для снижения связанных с ними рисков. 


2.5. Установление отношений с РЕР происходит только по согласованию с Менеджментом компании. Таким клиентам устанавливается высокий риск и применяется процедура EDD.


2.6. После проведения процедур идентификации, относящихся к Клиенту, Компания сохраняет информацию, полученную в файле этого Клиента.      


2.7. Компания стремится защищать права Клиентов и конфиденциальность их личных данных. Компания собирает личную информацию от Клиентов только в той мере, в какой это необходимо для обеспечения надлежащего оказания услуг Клиентам. Такая личная информация о Клиентах и бывших Клиентах может быть передана третьим лицам только при ограниченном числе обстоятельств в соответствии с применимыми законами и/или запросами компетентных органов или в порядке, предусмотренном Условиями Пользования и/или Политикой конфиденциальности.


2.8. Компания тщательно хранит файлы Клиента, включая выписки, отчеты о транзакциях, квитанции, заметки, внутреннюю переписку и любые другие документы, связанные с клиентом, в электронном формате в течение необходимого времени, на случай если они могут быть затребованы командами андеррайтинга в соответствующих банках-эквайерах / процессорах, которые использует Клиент, платежными агентами участвующими в транзакциях, правоохранительными органами и/или иными государственными уполномоченными органами и т.д.


2.9. Компания имеет право приостановить действие Учетной записи, связанной с подозрительной деятельностью (в том числе, но не исключительно деятельностью, которая может быть определена как отмывание денег, финансирование терроризма, скам и т.д.), и попросить владельца такой Учетной записи пройти углубленную процедуру KYC (запросить дополнительные необходимые документы). В случае если Клиент не предоставит необходимые документы или предоставленных документов будет недостаточно для снятия подозрения в подозрительной деятельности, Компания имеет право приостановить обслуживание учетной записи / операций клиента временно или на неопределенное время, в том числе до полного блокирования учетной записи и блокировки всех активов.


3. Выявление и обнаружение подозрительных действий

 

3.1. Любая финансовая операция, которая может быть связана с отмыванием денег, финансированием терроризма, нарушением санкционных ограничений, скам, считается подозрительной. 


3.2. Компания самостоятельно разрабатывает и внедряет механизм выявления таких операций, систему и определения Red flags, критерия определения рисков. Основанием для определения того, что конкретная транзакция является подозрительной, могут быть личные наблюдения и опыт сотрудников Компании, информация, полученная во время процедур KYC, информация, полученная с применением специализированных аналитических программ и/или систем и т.д.


3.3. Компания на регулярной основе отслеживает транзакционную деятельность своих клиентов, обновляет системы и критерии Red flags, используемые для обнаружения подозрительных действий, внедряет лучшие международные практики для выявления подозрительных действий. 


3.4. В соответствии с применимыми действующими законами и требованиями компетентных международных организаций, Компания может, где это уместно, и без обязательства получения одобрения или уведомления Клиента, уведомлять регулирующие и / или правоохранительные органы о любых подозрительных операциях, а также предоставлять необходимую информацию в ответ на запросы таких организаций.


3.5. При проведении изучения Клиентов и анализа их операций компаний использует следующие списки:

- санкционных лиц, известных террористов и / или террористических организаций, или лиц, подозреваемых в террористической деятельности, опубликованные местными властями и международными организациями - OFAC (Office of Foreign Assets Control), ЕС, Украины, ООН и т.д., 

- юрисдикций, которые не обеспечивают достаточный уровень процедур по борьбе с отмыванием денег, в соответствии с политиками FATF, а также страны, на которые распространяются санкции OFAC, ЕС, Украины, ООН и т.д.,

- стран с высоким уровнем риска Приложение 1, чтобы определить, включен ли Клиент Компании или потенциальный Клиент и / или страна / юрисдикции такого Клиента в вышеуказанных списках, сотрудничество с которым запрещено или нежелательно.


3.6. Компания постоянно проводит процедуры должной осмотрительности в отношении своих Клиентов и тщательно проверяет проводимые ими транзакции, чтобы обеспечить совместимость этих транзакций со знанием Компании своих Клиентов, их бизнеса и, при необходимости, их источнике доходов.


3.7. Компания не устанавливает отношения с Клиентами, которые внесены в санкционные списки или зарегистрированные / расположенные в территориях / юрисдикциях указанных в п.3.5. или находятся под контролем таких лиц.


3.8. При установлении Клиента неприемлемо высокого риска Компания может отказать такому Клиенту в дальнейшем обслуживании.


4. Третьи стороны

 

4.1. Для выполнения некоторых своих бизнес функций Компания может привлекать сторонних поставщиков услуг или взаимодействовать с контрагентами. Компания прикладывает все возможные усилия, чтобы изучить такого поставщика услуг / контрагента и его деятельность, а также определить, насколько это возможно его репутацию (есть ли какие-либо инициированные расследования и иски против любых таких сторонних поставщиков услуг). Компания также определяет, получил ли сторонний поставщик все необходимые лицензии, разрешения и одобрения, прежде чем устанавливать деловые отношения с таким сторонним поставщиком услуг.


4.2. Компания не устанавливает отношения с поставщиком услуг и/или контрагентом, которые внесены в санкционные списки или зарегистрированы/расположены в территориях/юрисдикциях указанных в п.3.5. или которые находятся под контролем таких лиц. 

     

5. Обучение сотрудников и представителей.


5.1. Компания предпринимает все возможные меры по обучению сотрудников с целью недопущения вовлечении компании в действия направленные на использование Компании и/или Услуг/Сервисов Компании в целях отмывания средств, финансирования терроризма, скама или нарушения установленных санкционных ограничений.


5.2. Компания может проводить обучения сотрудников в виде электронных курсов, онлайн вебинаров, очных семинаров и любым другим способом, который позволит донести необходимую информацию до сотрудников и в случае необходимости проверить полученные знания.

5.3. Касательно собственного персонала, Компания предпринимает все возможные меры для тщательного анализа всех кандидатов на работу с целью определить, подпадает ли деятельность и/или репутация нового сотрудника в категорию, которая подвержена или несет риски отмыванию денег. 

     

6. Отчетность о подозрительных транзакциях и рисковых клиентах.

Компания разрабатывает и внедряет внутреннюю отчетность, которая позволяет получать своевременную информацию о рисках Компании и управлении ими. Если сотруднику Компании стало известно о деятельности, которая попадает под ограничения указанные в Политике, такой сотрудник должен незамедлительно уведомить о таком событии и предоставить всю необходимую/имеющуюся информацию своему руководителю и/или уполномоченному подразделению (комплаенс) и/или высшему руководству компании.


7. Пользовательское соглашение


7.1. Используя Услуги/Сервис Компании, вы гарантируете, что не собираетесь совершать какие-либо запрещенные действия, описанные в данном документе; кроме того, вы соглашаетесь на любые проверки, связанные с проведением расследования в соответствии с Политикой борьбы с мошенничеством, и соглашаетесь полностью и оперативно сотрудничать с уполномоченным по борьбе с мошенничеством в рамках такого расследования. Отказ от сотрудничества или непредоставление необходимых сведений/документов может послужить основанием для приостановления вашего обслуживания или полного отказа от дальнейшего обслуживания.


8. Заключительные положения. 

8.1. Настоящая программа утверждена в порядке, предусмотренном компанией Any.Cash и одобрена Менеджментом компании Any.Cash.

8.2. Настоящая Политика вступает в силу с момента утверждения и/или опубликования на сайте Any.Cash.  



Приложение 1

к Политике управления рисками клиента, 

отмывания денег и финансирования терроризма, санкций и стран 

(AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY)


Перечень стран/юрисдикций и территорий

 с высоким уровнем риска

сотрудничество с которыми запрещено или нежелательно



  1. American Samoa
  2. Afghanistan
  3. Bahamas
  4. Botswana
  5. Burma
  6. Ethiopia
  7. Crimea
  8. Cuba
  9. Republic of Ghana
  10. Island Guam
  11. Iran
  12. Iraq
  13. Yemen
  14. Libya
  15. Nigeria
  16. Republic of Nicaragua
  17. North Korea
  18. Pakistan
  19. Panama
  20. Puerto Rico
  21. Sri Lanka
  22. Somali
  23. Saudi Arabia
  24. Republic of South Sudan
  25. Republic of Sudan
  26. Syria
  27. Republic of Trinidad and Tobago
  28. Transnistria, Pridnestrovian Moldavian Republic (PMR)
  29. Tunisia Virgin Islands 
  30. Bolivarian Republic of Venezuela
  31. Republic of Artsakh